จัดการหนี้

ข้อควรรู้ก่อนกู้เงิน หากเป็นหนี้จัดการยังไงให้เหมาะสม “เป็นหนี้” คือคำง่ายๆ แต่ความหมายสุดลึกซึ้งของชีวิตพวกเราหลายคน หนี้สินที่ไม่ว่าจะมาในรูปแบบ

ข้อควรรู้ก่อนกู้เงิน หากเป็นหนี้จัดการยังไงให้เหมาะสม

ข้อควรรู้ก่อนกู้เงิน หากเป็นหนี้จัดการยังไงให้เหมาะสม “เป็นหนี้” คือคำง่ายๆ แต่ความหมายสุดลึกซึ้งของชีวิตพวกเราหลายคน หนี้สินที่ไม่ว่าจะมาในรูปแบบของการจำนอง สินเชื่อรถยนต์ สินเชื่อบ้าน เงินกู้เรียน หรือยอดคงเหลือในบัตรเครดิต เพื่อนๆ รู้ไหมว่า การจัดการหนี้ให้เหมาะสมก็สามารถเป็นเครื่องมือที่มีประโยชน์เพื่อให้เราสามารถบรรลุเป้าหมายทางการเงินได้ เช่น การซื้อบ้านหรือการลงทุนในธุรกิจ อย่างไรก็ตาม หนี้สินอาจเป็นภาระที่ทำให้หลายคนเกิดความเครียด วิตกกังวล และรู้สึกไม่มั่นคงทางการเงิน ในบทความนี้จะพามาดูข้อดี-ข้อเสีย และวิธีการจัดการหนี้ที่มีประสิทธิภาพกัน ข้อดี-ข้อเสียของการ เป็นหนี้ข้อดี 1. เป็นเงินทุนเพื่อซื้อสินค้าหรือลงทุน: หนี้สามารถทำให้เราสามารถซื้อบ้าน เริ่มต้นธุรกิจ หรือลงทุนในการศึกษาที่เราอาจจะสามารถชำระคืนในระยะยาวได้ 2.การสร้างเครดิต: หากเราใช้หนี้อย่างมีความรับผิดชอบและมีวินัย สิ่งนี้ก็สามารถช่วยให้เราสร้างประวัติเครดิตที่แข็งแกร่งและปรับปรุงคะแนนเครดิตของเรา ทำให้ง่ายต่อการได้รับการอนุมัติสินเชื่อในอนาคต และยังทำให้ได้อัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขที่ดีขึ้นอีกด้วย ข้อเสีย 1. อัตราดอกเบี้ยสูง: หนึ่งในข้อเสียที่ใหญ่มากๆ ของหนี้คือ ต้นทุนดอกเบี้ย ซึ่งก็ขึ้นอยู่กับประเภทของหนี้ โดยอัตราดอกเบี้ยที่สูงมาก ก็อาจทำให้ผู้กู้ยืมนั้นยากต่อการจ่ายหนี้และอาจนำไปสู่วงจรของการกู้ยืมนอกระบบ และการจ่ายคืนช้าก็จะส่งผลให้เกิดปัญหาการทวงหนี้นอกระบบแบบไม่จบไม่สิ้นได้ 2. ค่าธรรมเนียม: นอกจากดอกเบี้ยแล้ว หนี้หลายประเภทยังมีค่าธรรมเนียม เช่น ค่าธรรมเนียมการจ่ายคืนล่าช้าหรือค่าธรรมเนียมการโอนยอดคงเหลือ ค่าธรรมเนียมเหล่านี้สามารถเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วและทำให้ยากต่อการชำระหนี้ 3. ความเสี่ยงจากการผิดนัดชำระหนี้หรือล้มละลาย: หากเราไม่สามารถชำระหนี้ได้ เราอาจต้องเผชิญกับผลกระทบที่หลากหลาย เช่น …

ข้อควรรู้ก่อนกู้เงิน หากเป็นหนี้จัดการยังไงให้เหมาะสม Read More »

3 แนวทางช่วยจัดการ ‘หนี้บัตรเครดิต’ แบบสบายใจ ปฏิเสธไม่ได้ว่าสถานการณ์แพร่ระบาดของไวรัสโควิด-19 เป็นส่วนสำคัญที่เร่งให้สังคมไทย

3 แนวทางช่วยจัดการ ‘หนี้บัตรเครดิต’ แบบสบายใจ

3 แนวทางช่วยจัดการ ‘หนี้บัตรเครดิต’ แบบสบายใจ ปฏิเสธไม่ได้ว่าสถานการณ์แพร่ระบาดของไวรัสโควิด-19 เป็นส่วนสำคัญที่เร่งให้สังคมไทยเดินหน้าสู่สังคมไร้เงินสดอย่างเต็มรูปแบบ โดยพฤติกรรมการจ่ายเงินของผู้บริโภคได้เปลี่ยนไป กลายเป็นการชำระเงินผ่านทางอิเล็กทรอนิกส์มากขึ้น ซึ่งหนึ่งในวิธีการจ่ายเงินยอดนิยมก็คือ การชำระผ่านบัตรเครดิต นั่นเอง โดยนอกจากบัตรเครดิตจะเข้ามาตอบโจทย์ยุค New normal แล้ว ยังช่วยอำนวยความสะดวกให้กับผู้ถือบัตรอีกหลายประการ ยกตัวอย่างเช่น มีอิสระทางการเงินมากขึ้น สามารถซื้อของที่ต้องการได้ทันที รวมทั้งรับสิทธิ์ในการผ่อนชำระ 0% อีกด้วย ซึ่งช่วยให้เราสามารถคงสภาพคล่องทางการเงินได้ดีกว่าเดิม สิทธิประโยชน์ต่าง ๆ เพิ่มเติม ทั้งได้รับเครดิตเงินคืน หรือส่วนลดกับร้านค้า/บริการที่ร่วมรายการ ซึ่งหากเราชำระด้วยเงินสด ก็อาจทำให้พลาดข้อเสนอดี ๆ เหล่านั้น ช่วยให้การจ่ายค่าสาธารณูปโภคต่าง ๆ เป็นเรื่องที่ง่ายขึ้น โดยเราสามารถเลือกตัดผ่านเครดิตแบบอัตโนมัติในทุกเดือน ซึ่งนอกจากจะช่วยให้เราไม่ลืมชำระเงินแล้ว ยังไม่ต้องเสียค่าธรรมเนียมใด ๆ เพิ่มเติมอีกด้วย มีความปลอดภัย เพราะการพกเงินสดอาจทำให้เราเสี่ยงต่อการถูกโจรกรรมได้ ซึ่งหากบัตรเครดิตหาย เราก็แค่แจ้งธนาคารเพื่ออายัดบัตร และรอรับบัตรใบใหม่ในระยะเวลาสั้น ๆ นอกจากนี้บัตรเครดิตยังเป็น ตัวช่วยที่ดีสำหรับการทำบัญชีรายรับ/ รายจ่าย เพราะทุกครั้งที่เราได้มีการจ่ายเงิน ก็จะถูกบันทึกไว้ในระบบ เพื่อให้เราสามารถตรวจสอบย้อนหลังได้นั่นเอง อย่างไรก็ตามด้วยข้อดีหลายประการของบัตรเครดิต อาจทำให้หลายคนรูดเพลิน จนก่อหนี้มหาศาลได้ …

3 แนวทางช่วยจัดการ ‘หนี้บัตรเครดิต’ แบบสบายใจ Read More »

การเป็นหนี้เปรียบเสมือนการติดอยู่ในนรกทั้งที่ยังมีชีวิต เพราะประเทศไทยอยู่ในช่วงที่ประชากรชาวไทยต้องแบกรับภาระหนี้มากที่สุดเนื่องจากสภาพเศรษฐกิจ

การบริหารจัดการหนี้ เพื่อความสุขที่ยั่งยืน

การเป็นหนี้เปรียบเสมือนการติดอยู่ในนรกทั้งที่ยังมีชีวิต เพราะประเทศไทยอยู่ในช่วงที่ประชากรชาวไทยต้องแบกรับภาระหนี้มากที่สุดเนื่องจากสภาพเศรษฐกิจในประเทศในปัจจุบันไม่มีแนวโน้มว่าจะดีขึ้นคุณภาพชีวิตประชาชนตกต่ำ ทำให้หลายคนต้องเลือกที่กู้เงินหรือผ่อน เพื่อเป็นการต่อชีวิต ทั้งนี้ การมีหนี้สินที่มากเกินกว่าจะจัดการได้ อาจส่งผลให้การเงินของคุณกระทบต่อการใช้ชีวิตในด้านต่าง ๆ มีผลกระทบต่อสุขภาพกายและใจ ดังนั้น การบริหารจัดการหนี้อย่างมีประสิทธิภาพจึงเป็นส่วนสำคัญที่จะทำให้ปลดหนี้ ผลที่ตามมานอกจากการเงินมั่นคงแล้ว สุขภาพกายและใจก็ดีขึ้นด้วย เราเลยขอเสนอการบริหาร จัดการหนี้ เพื่อความสุขที่ยั่งยืน เพื่อให้สภาพทางการเงินของคุณมีความคงตัว ส่งเสริมให้คุณมีคุณภาพชีวิตที่ดีขึ้น โดยจะมีด้วยกันดังนี้ แบ่งแยกหนี้รวยกับหนี้จนให้ได้ ต้องรู้ก่อนว่า คำว่า หนี้ ไม่ได้เป็นสิ่งที่ไม่ดีหรือต้องหลีกเลี่ยง เพราะบางครั้งการสร้างหนี้บางประเภทก็สามารถช่วยสร้างรายได้และความมั่งคั่งให้ด้วยเช่นกัน หนี้รวย คือ หนี้ที่เกิดจากการนำไปซื้อทรัพย์สินที่ก่อให้เกิดกระแสเงินสดเข้ามาได้มากกว่าค่าใช้จ่ายที่ต้องผ่อนชำระ เช่น กู้ซื้อคอนโดมิเนียมแล้วสามารถปล่อยเช่า โดยได้รายได้จากผู้เช่ามากกว่าค่าผ่อนคอนโดมิเนียมในแต่ละเดือน รวมกับค่าใช้จ่ายอื่น เช่น ค่าส่วนกลาง ค่าบำรุงรักษา รวมถึงค่าใช้จ่ายที่จ่ายให้กับบริษัทจัดหาผู้เช่า (หากมี) ซึ่งหนี้สินประเภทนี้จะช่วยทำมาหากิน เปรียบเสมือนมีกระแสเงินสดเข้ามาเติมเรื่อย ๆ ตรงกันข้ามกับหนี้จน ที่มักสร้างปัญหาให้ผู้ก่อหนี้เพราะเป็นหนี้ที่ก่อให้เกิดรายจ่าย (เมื่อมีรายได้ต้องนำไปจ่ายหนี้คืน) พูดง่าย ๆ เป็นหนี้ที่เงินไหลออกเพียงอย่างเดียว ไม่มีกระแสเงินสดไหลกลับเข้ามาดังนั้น การแบ่งแยกหนี้สินที่มีอยู่ว่าเป็นหนี้รวยหรือหนี้จน จะทำให้เข้าใจสถานะการเงินของตัวเองได้ดียิ่งขึ้น และถ้าหากมีหนี้จนก็สามารถลำดับความสำคัญของรายได้ที่มีเพื่อนำไปจัดการได้ทันท่วงทีเพื่อไม่ให้หนี้จนสร้างปัญหาให้กับชีวิตในวันข้างหน้า วิเคราะห์หนี้ และจัดลำดับการชำระหนี้ เริ่มต้นด้วยการรวบรวมหนี้ที่มีทั้งหมด อาจรวบรวมเป็นตาราง Excel …

การบริหารจัดการหนี้ เพื่อความสุขที่ยั่งยืน Read More »

แต่หากเราพลาดพลั้งเป็นหนี้ไปแล้วทั้งที่ตั้งใจและไม่ได้ตั้งใจ คงแก้ไขอะไรไม่ได้ ต้องตั้งหน้าตั้งตาใช้หนี้ โดยมีหลักการจัดการหนี้ดังนี้

5 วิธีจัดการหนี้

หนี้ เป็นคำที่ไม่มีใครอยากให้เกิดกับตัวเอง แต่บางครั้งเพราะความจำเป็นและเหตุผลส่วนตัวของหลายๆคน ทำให้ต้องก่อหนี้ การเป็นหนี้บางครั้งก็เกิดขึ้นโดยที่เราไม่ตั้งใจ เช่น การค้ำประกันให้ญาติหรือเพื่อนรัก ต่อมาก็ถูกเพื่อนรักหักหลัง ปล่อยให้เราต้องใช้หนี้เพียงลำพัง แถมประโยชน์อันเกิดจากหนี้นั้นก็ไม่ได้ตกอยู่กับเราด้วย หนี้มีหลายประเภท บางประเภทจัดอยู่ในพวกหนี้ที่ดี คือหนี้ที่ก่อให้เกิดรายได้ เช่นไปกู้เงินมาทำธุรกิจ จนถึงระยะเวลาหนึ่ง ธุรกิจนั้นออกดอกออกผล สร้างรายได้คืนมามหาศาล จนเกินพอ และเราก็นำเงินนั้นไปใช้หนี้ได้ แบบหนี้ถือเป็นหนี้ที่ดี แต่ส่วนใหญ่เราจะประสบปัญหาเรื่องหนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ และยังทำให้รายได้หดหายไปด้วย เพราะต้องเจียดเงินที่หามาได้ไปใช้หนี้และดอกเบี้ยด้วย มีหนี้บางชนิดที่ไม่จำเป็นต้องก่อขึ้นมาเลยคือหนี้ที่จ่ายเพื่อให้เราดูดีในสังคม หากเรารู้จักเลือกกลุ่มเลือกสังคมที่ไม่ฟุ้งเฟ้อ หนี้ก้อนนี้เป็นหนี้ที่ดูน่าตลกและเบาปัญญาที่สุด แต่หากเราพลาดพลั้งเป็นหนี้ไปแล้วทั้งที่ตั้งใจและไม่ได้ตั้งใจ คงแก้ไขอะไรไม่ได้ ต้องตั้งหน้าตั้งตาใช้หนี้ โดยมีหลักการจัดการหนี้ดังนี้ 5 วิธี หลักการจัดการหนี้ ขั้นที่ 1 สำรวจหนี้ คือต้องรวบรวมหนี้ทั้งหมดให้รู้ก่อนว่า เรามีหนี้อะไรบ้าง แต่ละอย่างมียอดหนี้เท่าไหร่ บางคนอาจมีหนี้นอกระบบ ก็ต้องแจกแจงออกมาให้ครบถ้วน ห้ามหมกเอาไว้ ต้องซื่อสัตย์และยอมรับความจริง ขั้นที่ 2 ให้จำแนกแบ่งแยกว่า หนี้ก้อนไหนเป็นหนี้ที่ดี อันไหนเป็นหนี้เลว หนี้ดีคือหนี้ที่ก่อให้เกิดรายได้ สร้างความมั่งคั่งให้กับเราได้ ข้อสำคัญคือต้องมั่นใจว่า เรามีความสามารถชำระหนี้ได้จนครบเต็มจำนวน และไม่ส่งผลกระทบกับเงินทองที่ใช้จ่ายในการดำเนินชีวิตประจำวัน ส่วนหนี้เลว เป็นหนี้ไม่พึงประสงค์ …

5 วิธีจัดการหนี้ Read More »

การเป็นหนี้เปรียบเสมือนการติดอยู่ในนรกทั้งที่ยังมีชีวิต เพราะประเทศไทยอยู่ในช่วงที่ประชากรชาวไทยต้องแบกรับภาระหนี้มากที่สุด

การบริหารจัดการหนี้ เพื่อความสุขที่ยั่งยืน

การเป็นหนี้เปรียบเสมือนการติดอยู่ในนรกทั้งที่ยังมีชีวิต เพราะประเทศไทยอยู่ในช่วงที่ประชากรชาวไทยต้องแบกรับภาระหนี้มากที่สุดเนื่องจากสภาพเศรษฐกิจในประเทศในปัจจุบันไม่มีแนวโน้มว่าจะดีขึ้นคุณภาพชีวิตประชาชนตกต่ำ ทำให้หลายคนต้องเลือกที่กู้เงินหรือผ่อน เพื่อเป็นการต่อชีวิต ทั้งนี้ การมีหนี้สินที่มากเกินกว่าจะจัดการได้ อาจส่งผลให้การเงินของคุณกระทบต่อการใช้ชีวิตในด้านต่าง ๆ มีผลกระทบต่อสุขภาพกายและใจ การจัดการหนี้ อย่างมีประสิทธิภาพ ดังนั้น การบริหารจัดการหนี้อย่างมีประสิทธิภาพจึงเป็นส่วนสำคัญที่จะทำให้ปลดหนี้ ผลที่ตามมานอกจากการเงินมั่นคงแล้ว สุขภาพกายและใจก็ดีขึ้นด้วย เราเลยขอเสนอการบริหาร จัดการหนี้ เพื่อความสุขที่ยั่งยืน เพื่อให้สภาพทางการเงินของคุณมีความคงตัว ส่งเสริมให้คุณมีคุณภาพชีวิตที่ดีขึ้น โดยจะมีด้วยกันดังนี้ แบ่งแยกหนี้รวยกับหนี้จนให้ได้ ต้องรู้ก่อนว่า คำว่า หนี้ ไม่ได้เป็นสิ่งที่ไม่ดีหรือต้องหลีกเลี่ยง เพราะบางครั้งการสร้างหนี้บางประเภทก็สามารถช่วยสร้างรายได้และความมั่งคั่งให้ด้วยเช่นกัน หนี้รวย คือ หนี้ที่เกิดจากการนำไปซื้อทรัพย์สินที่ก่อให้เกิดกระแสเงินสดเข้ามาได้มากกว่าค่าใช้จ่ายที่ต้องผ่อนชำระ เช่น กู้ซื้อคอนโดมิเนียมแล้วสามารถปล่อยเช่า โดยได้รายได้จากผู้เช่ามากกว่าค่าผ่อนคอนโดมิเนียมในแต่ละเดือน รวมกับค่าใช้จ่ายอื่น เช่น ค่าส่วนกลาง ค่าบำรุงรักษา รวมถึงค่าใช้จ่ายที่จ่ายให้กับบริษัทจัดหาผู้เช่า (หากมี) ซึ่งหนี้สินประเภทนี้จะช่วยทำมาหากิน เปรียบเสมือนมีกระแสเงินสดเข้ามาเติมเรื่อย ๆ ตรงกันข้ามกับหนี้จน ที่มักสร้างปัญหาให้ผู้ก่อหนี้เพราะเป็นหนี้ที่ก่อให้เกิดรายจ่าย (เมื่อมีรายได้ต้องนำไปจ่ายหนี้คืน) พูดง่าย ๆ เป็นหนี้ที่เงินไหลออกเพียงอย่างเดียว ไม่มีกระแสเงินสดไหลกลับเข้ามาดังนั้น การแบ่งแยกหนี้สินที่มีอยู่ว่าเป็นหนี้รวยหรือหนี้จน จะทำให้เข้าใจสถานะการเงินของตัวเองได้ดียิ่งขึ้น และถ้าหากมีหนี้จนก็สามารถลำดับความสำคัญของรายได้ที่มีเพื่อนำไปจัดการได้ทันท่วงทีเพื่อไม่ให้หนี้จนสร้างปัญหาให้กับชีวิตในวันข้างหน้า วิเคราะห์หนี้ และจัดลำดับการชำระหนี้ เริ่มต้นด้วยการรวบรวมหนี้ที่มีทั้งหมด …

การบริหารจัดการหนี้ เพื่อความสุขที่ยั่งยืน Read More »

Scroll to Top