รวมหนี้เป็นก้อนเดียว เคล็ดลับจ่ายดอกเบี้ยถูกลง พร้อมแนะนำสินเชื่อรวมหนี้ ชักหน้าไม่ถึงหลัง ปัญหาสภาพคล่องทางการเงินที่หลายคนต้องเผชิญ ยิ่งในช่วงที่ต้องฟันฝ่าสภาวะทางเศรษฐกิจที่ไม่แน่นอน การกู้ยืมเงินหรือโอกาสในการเป็นหนี้เพิ่มก็มากขึ้นตามไปด้วย บางคนแบกภาระหนี้สินหนักจนเกินรับไหว กลายเป็นหนี้เสียที่ต้องเจอกับดอกเบี้ยผิดนัดชำระที่สูงกว่าเดิม เรียกได้ว่ายิ่งเลี่ยงก็ยิ่งจนมุม
“สินเชื่อรวมหนี้” คืออะไร
สินเชื่อรวมหนี้ คือการรวมหนี้ที่มีในมือไว้เป็นก้อนเดียวกัน โดยทำการขออนุมัติกับสถาบันการเงินเพื่อนำเงินมาปิดหนี้ทั้งหมด แล้วค่อยผ่อนจ่ายเป็นหนี้ก้อนเดียวกับธนาคาร สามารถเลือกจำนวนงวดและเงินผ่อนได้ตามกำลัง วิธีการนี้จะทำให้จ่ายดอกเบี้ยถูกลง และช่วยให้บริหารเงินได้ง่ายขึ้น แต่ก็ต้องขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของสินเชื่อของสถาบันนั้น ๆ ด้วย
รูปแบบของการรวมหนี้
- แบ่งเป็น 3 รูปแบบคือการรวมหนี้ในสถาบันการเงินเดียวกัน
- การรวมหนี้ระหว่างสถาบันการเงิน มักเป็นการโอนหนี้ย่อย ๆ จากหนี้ธนาคารหนึ่ง ไปรวมกับหนี้ของอีกธนาคารหนึ่ง
- การโอนหนี้ไปรวมไว้ที่สถาบันการเงินแห่งใหม่ ทั้งหนี้บ้านหรือหนี้อื่น ๆ
ข้อดีของการรวมหนี้
- อัตราดอกเบี้ยที่ถูกลงจากข้อเสนอสินเชื่อที่คุ้มค่า โดยเฉพาะเมื่อเปลี่ยนจากหนี้หลายก้อนเป็นสินเชื่อส่วนบุคคลที่อัตราดอกเบี้ยดีกว่า หรือรวมหนี้เป็นก้อนเดียวกับสินเชื่อบ้าน เมื่อจ่ายหนี้แต่ละเดือนเงินต้นก็จะลดลงตามไปด้วย
- ทำให้บริหารจัดการเงินในกระเป๋าได้ง่ายขึ้น สามารถวางแผนใช้เงินได้มีประสิทธิภาพจากระยะเวลาการผ่อนชำระที่แน่นอน ยอดผ่อนที่น้อยลง รวมทั้งได้ผ่อนชำระในอัตราที่สามารถจ่ายไหว จึงปิดหนี้ได้ตามกำหนดเวลาแบบสบาย ๆ
- เป็นการรักษาประวัติข้อมูลเครดิต เพราะขอสินเชื่อรวมหนี้ได้สำเร็จ ก่อนที่หนี้เหล่านั้นจะกลายเป็นหนี้เสีย
วิธีบริหารหนี้อย่างมีประสิทธิภาพ
สิ่งสำคัญที่สุดที่จะทำให้เราหลุดพ้นจากการเป็นหนี้คือการวางแผนจัดการเงินอย่างดี อุดรอยรั่วในการใช้จ่าย ควบคู่ไปกับการบริหารหนี้อย่างชาญฉลาด ซึ่งสามารถทำตามได้จากเทคนิคดังต่อไปนี้
- รวบรวมหนี้ทั้งหมดจากทุกช่องทาง เพื่อให้รู้จำนวนหนี้ที่ต้องจ่าย ทั้งเงินต้นและดอกเบี้ยในแต่ละเดือน ทำให้ทราบว่าหากต้องการกู้รวมหนี้เป็นก้อนเดียว จะต้องการวงเงินเท่าไหร่ และสินเชื่อรวมหนี้ที่ไหนที่ตอบโจทย์
- ประเมินความสามารถในการผ่อนชำระ ด้วยการนำรายได้ทั้งหมดที่ได้รับในแต่ละเดือน หักค่าใช้จ่ายที่จำเป็น เพื่อดูว่าเราเหลือเงินสำหรับชำระหนี้เดือนละเท่าไหร่
- มองหาสินเชื่อรวมหนี้ที่เงื่อนไขดี คุ้มค่า และเหมาะกับความสามารถในการผ่อนชำระ ซึ่งทางเลือกในการรวมหนี้เป็นก้อนเดียวนั้นมีหลายทาง เช่น หากเรามีบ้านหรือรถ สามารถนำไปขอสินเชื่อบ้านหรือรถแลกเงินได้ หรือจะเลือกใช้สินเชื่อบุคคลก็ได้เช่นกัน
สำหรับใครที่อยากรวมหนี้เป็นก้อนเดียว โดยใช้สินเชื่อส่วนบุคคลในการกู้รวมหนี้ ธนาคารกรุงไทยก็มีตัวเลือกที่น่าสนใจและเหมาะกับคนทำงานหลากหลายรูปแบบ ทั้งผู้ประกอบการและมนุษย์เงินเดือนทั่วไป
- สินเชื่อกรุงไทยใจป้ำ สินเชื่อเงินก้อนอนุมัติไว ให้วงเงินกู้สูงสุด 5 เท่าของรายได้ต่อเดือน แต่ไม่เกิน 1 ล้านบาท* ไม่ต้องมีหลักทรัพย์หรือผู้ค้ำประกัน เหมาะสำหรับผู้ประกอบการที่มีอายุกิจการมากกว่า 1 ปีขึ้นไป
- สินเชื่อกรุงไทยธนวัฏ สินเชื่อกู้ง่ายสำหรับคนที่มีบัญชีเงินเดือนกับธนาคารกรุงไทย วงเงินกู้สูงสุดถึง 15 เท่าของเงินเดือนตาม MOU ที่หน่วยงานทำไว้กับธนาคาร ดอกเบี้ยต่ำคำนวณตามจำนวนเงินใช้จริง หรือจะเป็นสินเชื่อ
- สินเชื่อกรุงไทยเปย์เดะ สินเชื่อดอกเบี้ยต่ำสำหรับพนักงานที่รับเงินเดือนผ่านบัญชีธนาคารกรุงไทย ให้วงเงินกู้สูงสุด 5 เท่าของรายได้ต่อเดือน แต่ไม่เกิน 1 ล้านบาท ผ่อนสบายเพียงหมื่นละ 8 บาท/วัน* (คิดจากอัตราดอกเบี้ย MRR+7% = 14.32% ต่อปี ระยะเวลา 60 เดือน)
สำหรับคนที่มีภาระหนี้สินเกินแบกรับ และอยากรวมหนี้เป็นก้อนเดียว แน่นอนว่าสินเชื่อรวมหนี้คือทางออกของปัญหา ที่ช่วยให้เราปิดหนี้ได้ง่ายและเป็นไปตามแผนได้มากที่สุด แต่ต้องไม่ลืมว่านอกจากการกู้รวมหนี้แล้ว ความมีวินัยทางการเงินก็เป็นอีกสิ่งที่ต้องมีอยู่เสมอระหว่างผ่อนชำระ เพราะต่อให้สินเชื่อจะมีข้อเสนอที่ดีอย่างไร แต่หากเราขาดวินัย ใช้จ่ายเกินความจำเป็นโอกาสเป็นหนี้ที่เพิ่มมากกว่าเดิมก็ย่อมต้องตามมาอีกแน่นอน
เรียบเรียงบทความโดย boarddung.com
