ดอกลอย อันตรายของเงินกู้นอกระบบที่ต้องรู้ก่อน

เมื่อหมุนเงินที่ใช้จ่ายในชีวิตประจำวันหรือธุรกิจขาดทุน ทำให้จำเป็นต้องกู้ยืมเงินแต่ถ้าเครดิตไม่ดี การกู้ยืมเงินนอกระบบจึงกลายเป็นทางเลือกที่หลายคนเลือกใช้บริการ เพราะมองว่าสะดวกรวดเร็ว ขั้นตอนการพิจารณาน้อย และได้เงินไว หากคุณเป็นคนหนึ่งที่ต้องการตัวช่วยแล้วเริ่มมองหาวิธีกู้เงินนอกระบบ ลองมาดูกันก่อนว่า ดอกลอยคืออะไร ทำไมถึงอาจเป็นตัวสร้างหนี้ก้อนโตให้คุณในภายหลังได้ บทความนี้มีคำตอบ

ดอกลอยคืออะไร เกิดขึ้นเมื่อใด

ดอกลอย คือ การกู้หนี้นอกระบบที่ลูกหนี้ต้องจ่ายดอกเบี้ยไปเรื่อย ๆ โดยไม่มีการตัดเงินต้น จนกว่าจะหาเงินต้นมาชำระหนี้ในครั้งเดียว เท่ากับว่าถ้าหาเงินต้นมาคืนไม่ครบในครั้งเดียว ลูกหนี้ก็ต้องจ่ายดอกเบี้ยหรือดอกลอยต่อไปแบบไม่มีวันจบ เช่น มีการคิดดอกลอยรายวัน ร้อยละ 1 บาท จากวงเงินที่กู้ 10,000 บาท เท่ากับว่าต้องจ่ายดอกรอยรายวันวันละ 100 บาท

แนวทางป้องกัน เพื่อไม่ต้องไปกู้หนี้นอกระบบ

ทำรายรับและรายจ่าย

เพื่อวางแผนการเงินในระยะยาว รวมถึงป้องกันการใช้เงินเกินตัว ควรทำบันทึกรายรับและรายจ่ายอย่างละเอียดเป็นรายวัน เพื่อให้มองเห็นว่าในแต่ละวัน แต่ละเดือนคุณมีรายรับมาจากที่ใดบ้าง หรือมีรายจ่ายเรื่องใดเยอะที่สุด รวมถึงยังมองเห็นค่าใช้จ่ายฟุ่มเฟือยที่สามารถตัดออกไป อย่างค่าบริการสตรีมมิ่งรายเดือนที่ไม่ค่อยได้ใช้งาน เมื่อตัดค่าใช้จ่ายตรงส่วนนี้ออกไป ทำให้มีเงินออมเหลือเพิ่มขึ้น ส่วนใครที่ต้องชำระหนี้ก็สามารถนำเงินตรงนี้ไปจ่ายเพิ่มได้

หารายได้เพิ่ม

ปัจจุบันรายรับเพียงทางเดียวไม่เพียงพอต่อการใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน ทำให้วัยทำงานหลายคนมองหาอาชีพที่สอง อาชีพที่สาม เพื่อหารายได้เพิ่มเติม ไม่ว่าจะเป็นการขายของออนไลน์ ค้นหางานพิเศษในเว็บฟรีแลนซ์ หรือทำขนมขาย เป็นต้น

เลือกกู้เงินในระบบ

หากจำเป็นต้องกู้ยืมเงินจริง ๆ แหล่งเงินด่วนถูกกฎหมายที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแลของธนาคารแห่งประเทศไทยถือเป็นตัวเลือกที่ดีที่สุด เพราะไม่ต้องกังวลเรื่องอัตราดอกเบี้ยสูงเกินจริง ทั้งภายในสัญญาเงินกู้ยังมีข้อมูลที่ชัดเจน ไม่ว่าจะเป็นจำนวนเงินกู้ วงเงินกู้ และดอกเบี้ย หากเกิดปัญหาในภายหลังก็สามารถนำเอกสารดังกล่าวไปฟ้องร้องดำเนินคดีได้

เมื่อเป็นหนี้นอกระบบ ควรทำอย่างไร

สำหรับใครที่ได้เข้าสู่วงจรเงินกู้นอกระบบไปแล้ว สิ่งที่ทำได้คือการเคลียร์หนี้นอกระบบให้หมดโดยเร็วที่สุด เพื่อคืนสภาพคล่องทางการเงิน โดยสิ่งที่ต้องทำเพื่อปิดหนี้นอกระบบ มีดังนี้

(1) ขอคำปรึกษาคนในครอบครัว พร้อมแจ้งให้ทราบถึงจำนวนเงินที่เป็นหนี้นอกระบบอยู่ เพื่อจะช่วยกันหาวิธีแก้ไขปัญหา

(2) เจรจาต่อรองกับเจ้าหนี้นอกระบบเพื่อหาทางออกร่วมกัน ถ้าเจ้าหนี้เข้าใจอาจมีการอนุโลมให้ยืดเวลาชำระหนี้ หรือยินยอมผ่อนเงินต้นรวมดอกเบี้ยแทนการจ่ายดอกเบี้ยรายเดือนเพียงอย่างเดียว โดยไม่มีการหักเงินต้นแบบที่ผ่านมา

(3) นำเงินก้อนอย่างเงินโบนัสหรือรายได้เสริมมาจ่ายโปะเงินต้น เพื่อปิดหนี้ให้เร็วที่สุด

(4) นำทรัพย์สินมาเปลี่ยนเป็นเงิน เช่น การยื่นจำนำทะเบียนรถยนต์หรือรถมอเตอร์ไซค์ เพื่อนำเงินก้อนไปปิดหนี้นอกระบบ

(5) หากไม่สามารถเจรจาต่อรองกับเจ้าหนี้ ควรขอความช่วยเหลือจากหน่วยงานต่าง ๆ เพื่อให้เป็นคนกลางในการเจรจาต่อรอง เช่น