1. เป็นเงินทุนเพื่อซื้อสินค้าหรือลงทุน: หนี้สามารถทำให้เราสามารถซื้อบ้าน เริ่มต้นธุรกิจ หรือลงทุนในการศึกษาที่เราอาจจะสามารถชำระคืนในระยะยาวได้
2.การสร้างเครดิต: หากเราใช้หนี้อย่างมีความรับผิดชอบและมีวินัย สิ่งนี้ก็สามารถช่วยให้เราสร้างประวัติเครดิตที่แข็งแกร่งและปรับปรุงคะแนนเครดิตของเรา ทำให้ง่ายต่อการได้รับการอนุมัติสินเชื่อในอนาคต และยังทำให้ได้อัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขที่ดีขึ้นอีกด้วย
1. อัตราดอกเบี้ยสูง: หนึ่งในข้อเสียที่ใหญ่มากๆ ของหนี้คือ ต้นทุนดอกเบี้ย ซึ่งก็ขึ้นอยู่กับประเภทของหนี้ โดยอัตราดอกเบี้ยที่สูงมาก ก็อาจทำให้ผู้กู้ยืมนั้นยากต่อการจ่ายหนี้และอาจนำไปสู่วงจรของการกู้ยืมนอกระบบ และการจ่ายคืนช้าก็จะส่งผลให้เกิดปัญหาการทวงหนี้นอกระบบแบบไม่จบไม่สิ้นได้
2. ค่าธรรมเนียม: นอกจากดอกเบี้ยแล้ว หนี้หลายประเภทยังมีค่าธรรมเนียม เช่น ค่าธรรมเนียมการจ่ายคืนล่าช้าหรือค่าธรรมเนียมการโอนยอดคงเหลือ ค่าธรรมเนียมเหล่านี้สามารถเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วและทำให้ยากต่อการชำระหนี้
3. ความเสี่ยงจากการผิดนัดชำระหนี้หรือล้มละลาย: หากเราไม่สามารถชำระหนี้ได้ เราอาจต้องเผชิญกับผลกระทบที่หลากหลาย เช่น ความเสียหายต่อคะแนนเครดิตของคุณ การระงับค่าจ้าง หรือแม้แต่การยึดทรัพย์สินคืน ในบางกรณี หนี้สินอาจนำไปสู่การล้มละลาย ซึ่งอาจส่งผลระยะยาวต่อสุขภาพทางการเงินของเราได้
3 ข้อควรรู้ ก่อนจะกู้เงิน
1. คะแนนเครดิต:
หนี้จะส่งผลต่อการเงินส่วนบุคคลคือคะแนนเครดิต ซึ่งคะแนนเครดิตของเราเป็นตัวเลขที่แสดงความน่าเชื่อถือของตัวเรา และผู้ให้กู้จะใช้มันเพื่อพิจารณาว่าจะอนุมัติใบสมัครสินเชื่อหรือไม่ และอัตราดอกเบี้ยที่จะเรียกเก็บ เมื่อเราได้รับภาระหนี้ โดยพื้นฐานแล้วเราจะต้องจ่ายคืนพร้อมดอกเบี้ย หากเราชำระเงินตรงเวลาและรักษายอดคงเหลือให้ต่ำ เราจะสามารถสร้างประวัติเครดิตที่แข็งแกร่งและปรับปรุงคะแนนเครดิตของเราได้ อย่างไรก็ตาม หากเราพลาดการชำระเงินหรือมีหนี้สินมากเกินไป คะแนนเครดิตของเราอาจได้รับผลกระทบ ทำให้การขออนุมัติสินเชื่อในอนาคตทำได้ยากขึ้น
2. อัตราดอกเบี้ย:
ปัจจัยสำคัญอีกประการหนึ่งที่เพื่อนๆ ต้องพิจารณาเมื่อเป็นหนี้คือ อัตราดอกเบี้ย ซึ่งอัตราดอกเบี้ยอาจแตกต่างกันแล้วแต่ประเภท ตั้งแต่อัตราดอกเบี้ยต่ำสำหรับสินเชื่อที่มีหลักประกัน เช่น การจำนอง ไปจนถึงอัตราดอกเบี้ยสูงสำหรับสินเชื่อที่ไม่มีหลักประกัน เช่น บัตรเครดิต ยิ่งอัตราดอกเบี้ยสูง หนี้ก็จะยิ่งแพงขึ้น และใช้เวลานานในการชำระหนี้ ด้วยเหตุนี้มันจึงเป็นเรื่องสำคัญที่เราควรจะต้องหาอัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขที่เหมาะสมที่สุด เมื่อเรากำลังพิจารณาที่จะก่อหนี้ใหม่
3. ความสามารถในการกู้ยืม:
ประการสุดท้าย หนี้สินอาจส่งผลต่อความสามารถในการกู้ยืมของเรา หรือจำนวนเงินที่เราสามารถยืมได้ เมื่อเราสมัครขอสินเชื่อ ผู้ให้กู้จะพิจารณารายได้ คะแนนเครดิต และหนี้ที่มีอยู่ของเรา เพื่อพิจารณาว่าผู้กู้จะยินดีให้เรายืมเงินจำนวนเท่าไหร่ ถ้าเรามีหนี้จำนวนมากหรือมีคะแนนเครดิตต่ำ เราก็อาจจะไม่สามารถกู้ยืมเงินได้มากเท่าที่เราต้องการหรืออาจถูกเรียกเก็บอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น ซึ่งสิ่งนี้ก็อาจจะไปจำกัดความสามารถของเพื่อนๆ ในการซื้อสินค้าหรือลงทุนในอนาคตของเราได้
วิธีการจัดการหนี้อย่างมีประสิทธิภาพ
1. สร้างงบประมาณ:
สิ่งที่สำคัญที่สุดอย่างหนึ่งที่เพื่อนๆ สามารถทำได้เพื่อจัดการหนี้อย่างมีประสิทธิภาพคือ การทำงบประมาณ โดยงบประมาณจะช่วยให้เราสามารถติดตามรายรับและรายจ่าย และช่วยให้แน่ใจว่าเราไม่ได้ใช้จ่ายเกินกว่าที่เราสามารถจ่ายได้ การจัดลำดับความสำคัญของการใช้จ่ายและหาวิธีลดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น จะทำให้เรามีเงินเหลือมากขึ้นเพื่อนำไปใช้จ่ายหนี้
2. จัดลำดับความสำคัญของหนี้ดอกเบี้ยสูง:
เทคนิคสำคัญอีกประการหนึ่งในการจัดการหนี้อย่างมีประสิทธิภาพคือ การจัดลำดับความสำคัญของหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูง หนี้เหล่านี้ติดหนี้ที่ทำให้เราเสียดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมมากที่สุด และเป็นหนี้ที่เราควรต้องชำระให้หมดโดยเร็วที่สุด โดยเราควรมุ่งเน้นไปที่การชำระกับหนี้เหล่านี้ก่อน ซึ่งจะช่วยให้เราประหยัดเงินได้ในระยะยาว และทำให้มีเงินทุนมากขึ้นเพื่อนำไปใช้หนี้อื่นๆ
3. หลีกเลี่ยงการกู้ยืมที่ไม่จำเป็น:
ฟินนี่อยากบอกว่าสิ่งสำคัญ คือ เราต้องหลีกเลี่ยงการยืมโดยไม่จำเป็นทุกครั้งที่ทำได้ ซึ่งหมายถึงการที่เราต้องคำนึงถึงความสามารถในการกู้ยืมของตัวเอง และไม่เป็นหนี้เกินกว่าที่เราจะจ่ายคืนตามความเป็นจริงได้ นอกจากนี้ยังหมายถึงการหลีกเลี่ยงเงินกู้ดอกเบี้ยสูงหรือการกู้นอกระบบซึ่งอาจติดกับดักเราในวงจรของหนี้สินต่อไปได้
4. เน้นความรู้ทางการเงินและการศึกษา:
สุดท้าย ฟินนี่อยากขอเน้นย้ำถึงความจำเป็นในการมีความรู้ทางการเงิน การมีความรู้และทักษะที่จำเป็นในการตัดสินใจอย่างรอบรู้เกี่ยวกับการเงิน สามารถช่วยให้เรามีภูมิคุ้มกัน และหลีกเลี่ยงผลกระทบด้านลบของหนี้สินและอาจทำให้เราไปถึงเป้าหมายความมั่นคงทางการเงินมากขึ้นได้
